6 วิธีวางแผนทางการเงินที่เทรดเดอร์ควรรู้ ไม่แพ้เรื่องเทรด

โดยปกติแล้วเทรดเดอร์มือใหม่ส่วนมากอาจจะสนใจและศึกษาหาความรู็เกี่ยวกับวิธีการเทรด หรืออินดิเคอร์ต่าง ๆ กันเป็นส่วนใหญ่ แต่มีอีกสิ่งหนึ่งที่แอดเหยี่ยวอยากแนะนำให้เทรดเดอร์ศึกษาไม่แพ้กันนั่นก็คือวิธีการวางแผนทางการเงิน เพราะ “เงิน” มีบทบาทสำคัญไม่เฉพาะการเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน เป็นเครื่องวัดค่าสิ่งของต่าง ๆ เท่านั้น แต่เงินยังสามารถสะสมเพื่อเพิ่มค่าได้ในอนาคต “การวางแผนการเงิน” อย่างเหมาะสมจะช่วยให้เราสามารถจัดการกับเรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในการบรรลุเป้าหมายชีวิต และนี้คือ 6 วิธีวางแผนทางการเงิน

1. ประเมินฐานะการเงินตัวเองด้วยการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเป็นจุดเริ่มต้นการวางแผนการเงินที่ดีที่สุด เราจะเห็นว่าตัวเองมีรายรับจากกี่ช่องทาง จำนวนทั้งหมดเท่าไร ใช้จ่ายไปกับอะไรบ้าง ทั้งรายจ่ายรายเดือนที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ เช่น ค่าใช้จ่ายสำหรับครอบครัว ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หนี้บัตรเครดิต ฯลฯ ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าข้าวของเครื่องใช้ภายในบ้าน ค่าสังสรรค์ ฯลฯ นอกจากจะรู้ว่าเงินของเราไปอยู่ตรงไหนบ้างแล้ว ยังทำให้เห็นว่าควรลดรายจ่ายไหนที่ไม่จำเป็น และที่สำคัญคือ รายรับต้องมากกว่ารายจ่าย เพราะเราจะได้แบ่งเงินจากรายรับมาเก็บออมตามแผนเพื่อบรรลุเป้าหมายของตนเองและช่วยให้เราวางแผนการเงินในอนาคตได้ดีขึ้น

2. ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน และวางแผนการออมเงินตามเป้าหมายชีวิต

ควรตั้งเป้าหมายและกำหนดเวลาที่จะพิชิตเป้าหมายให้ชัดเจน รวมถึงมีการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายให้สอดคล้องกับความสามารถทางการเงินในช่วงเวลานั้น ๆ เช่น ต้องการเก็บเงินซื้อบ้าน ซื้อรถ เที่ยวต่างประเทศ แต่งงาน เรียนต่อ ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตรหลาน เป็นต้น หากยังไม่แน่ใจหรือไม่มีเทคนิคการเก็บออมในใจ อาจเริ่มต้นด้วยการแบ่งเงินจากรายได้ ประมาณ 10-20% มาเก็บออมไว้ทันที หากกลัวว่าจะเก็บเงินไม่อยู่ สามารถใช้การตัดผ่านบัญชีอัตโนมัติ ในระหว่างนี้ก็ศึกษาหาข้อมูลด้านการวางแผนทางการเงินและการเก็บออมเพิ่มเติมไปด้วย แล้วนำมาประยุกต์ให้เหมาะกับตนเอง ไม่ว่าเป้าหมายจะเล็กหรือใหญ่แค่ไหนก็เป็นไปได้แน่นอน และเป้าหมายที่ดี

3. จัดทำแผนการเงิน และแบ่งเงินเป็นสัดส่วน

เมื่อทราบถึงเป้าหมายแล้ว เราควรจัดสรรเงินให้เป็นระบบ แบ่งเงินอย่างชัดเจนว่าส่วนใดคือ รายจ่าย-เงินเก็บ จะทำให้การวางแผนการเงินง่ายขึ้น เพราะหลายคนเมื่อได้เงินเดือนมาก็หมดไปกับรายจ่ายที่รออยู่ตรงหน้า ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้รถ ค่าโทรศัพท์ ค่าน้ำ-ค่าไฟ ฯลฯ รู้ตัวอีกทีก็เหลือเงินเพียงหลักร้อย

4. วางแผนสำรองเงินฉุกเฉินเมื่อเกิดเรื่องไม่คาดฝัน

เชื่อว่าหลายคนลืมวางแผนการเงินสำหรับเรื่องฉุกเฉินไว้เสียสนิท เพราะว่าชีวิตคนเรามักไม่แน่นอน หากพรุ่งนี้คุณต้องตกงาน กิจการขาดทุนหนัก หรือต้องใช้เงินก้อนโตกะทันหัน เงินสำรองฉุกเฉินเป็นสิ่งที่ต้องมีให้พร้อม ถ้าเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นเมื่อไรก็หยิบเงินก้อนนั้นมาใช้ได้เลย ซึ่งควรมีกระแสเงินสดอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายทั้งหมด เช่น คุณมีรายจ่ายต่อเดือนทั้งหมด 10,000 บาท คุณจึงควรจะวางแผนการเงินและมีเงินสำรองฉุกเฉินประมาณ 30,000-60,000 บาท

5. ตรวจสอบและปรับแผนตามสถานการณ์

ควรหมั่นตรวจสอบแผนอย่างสม่ำเสมออย่างน้อยทุก 6 เดือนว่าทุกอย่างเป็นไปตามแผนที่วางไว้หรือไม่ หากไม่ ก็ต้องหาสาเหตุว่าเกิดจากตัวเรา หรือมีเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดที่ทำให้ไม่เป็นไปตามแผน แล้วปรับแผนให้สอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป

6. นำเงินไปลงทุนต่อยอด

การสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวไม่ใช่การมีเงินเก็บมากที่สุด แต่เป็นการสร้าง Passive income ที่ให้เงินช่วยทำงานแทนเรา ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนใน หุ้น ทองคำ ฟอเร็กซ์ คริปโต หรือแม้แต่อหังสาริมทรัพย์ เพื่อให้เงินที่เราหามาได้งอกเงยขึ้นอย่างมีคุณค่าและสามารถทำกำไรได้ในระยะยาว แต่การจะลงทุนเราควรศึกษาให้ดีทุกครั้งก่อนที่จะเริ่มลงทุน เพื่อให้เงินที่เราหามาอย่างยากลำบากนั้นไม่ศูนย์เปล่า

การวางแผนการเงิน เป็นเครื่องมือที่ช่วยบริหารจัดการเงินให้เป็นระบบมากขึ้น การวางแผนทางการเงินจึงมีความสำคัญเป็นอย่าางมาก หากไม่มีการวางแผนที่ดีก็อาจเกิดปัญหาได้ และเมื่อเราวางแผนทางการเงินดี เราก็จะสามารนำเงินไปต่อยอดได้ดียิ่งขึ้นโดยไม่ต้องกังวล สำหรับมือใหม่ที่สนใจลงทุนใน Forex อยากศึกษาหาข้อมูลเพิ่มเติม ก็สามารถดาวน์โหลดแอป WikiFX และเข้าที่หมวดการเรียนรู้ ทาง WikiFX ได้รวบรวมหลักสูตรการเทรด Forex ที่มือใหม่จำเป็นต้องรู้ไปจนถึงการเป็นเทรดเดอร์มืออาชีพไว้ในแอปและเว็บไซต์ คุณสามารถตรวจสอบใบอนุญาต และดูความน่าเชื่อถือด้านต่าง ๆ ของโบรกเกอร์ Forex ที่จะลงทุนด้วย พร้อมติดตามข่าวสาร และเรื่องราวการเงินการลงทุนในตลาด Forex แบบนี้ได้ทุกวันผ่านแอป WikiFX เพียงแค่ค้นหาชื่อโบรกเกอร์ก็เจอข้อมูล แอปเดียวที่จบครบ เรื่อง Forex ดาวน์โหลดฟรี! https://www.wikifx.com/th/download.html