COVID-19 Menghambat Pertumbuhan Pinjaman Indonesia ke Rekor Terendah

Pertumbuhan pinjaman Indonesia turun ke level terendah lebih dari 10 tahun pada bulan Februari karena ekonomi pendinginan akibat pandemi COVID-19 menekan permintaan kredit di seluruh sektor bisnis. Industri perbankan negara itu mencatat pertumbuhan pinjaman 5,93 persen di bulan kedua tahun ini, ekspansi terendah sejak November 2009, menurut data Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Angka tersebut lebih rendah dari 6,1 persen yang dipesan pada Januari.

“Pertumbuhan kredit yang lambat disebabkan oleh lemahnya permintaan sejalan dengan siklus ekonomi, yang telah melambat sejak kuartal keempat 2019,” kata ekonom Bank Permata Josua Pardede pada hari Kamis.“Mengingat pandemi COVID-19 akan memperlambat ekonomi domestik, khususnya pengeluaran rumah tangga dan investasi swasta, pertumbuhan pinjaman pada tahun 2020 diperkirakan akan terus melemah,” tambahnya.

Penyebaran coronavirus telah memaksa pemerintah untuk memanggil warga untuk tinggal di rumah untuk mencegah penularan penyakit, menyebabkan gangguan bisnis dan memukul daya beli masyarakat. Data resmi menunjukkan bahwa COVID-19 telah menginfeksi lebih dari 1.986 orang dengan 181 kematian pada Jumat sore. Pemerintah memproyeksikan ekonomi Indonesia akan tumbuh 2,3 persen tahun ini di bawah skenario baseline, yang akan menjadi tingkat terendah sejak 1999, atau menyusut 0,4 persen dalam skenario terburuk sebagai aktivitas pandemi batters.

Josua mengatakan pandemi telah secara signifikan menghantam enam sektor, yaitu sektor transportasi, pergudangan dan komunikasi, sektor akomodasi, makanan dan minuman, perdagangan grosir dan eceran, sektor pertanian, perkebunan dan kehutanan, sektor pertambangan dan sektor industri pengolahan.Dia memproyeksikan pertumbuhan pinjaman Indonesia akan mencapai antara 4 dan 6 persen tahun ini dibandingkan dengan 6,08 persen pada 2019. OJK dan Bank Indonesia sebelumnya menetapkan target pertumbuhan pinjaman sekitar 11 persen tahun ini. Bank sentral baru-baru ini memangkas proyeksi menjadi antara 6 dan 8 persen.

Presiden direktur Bank Mandiri milik negara, Royke Tumilaar mengatakan dalam jumpa pers melalui telekonferensi pada hari Rabu bahwa bank negara terbesar kedua berdasarkan nilai aset akan merevisi pertumbuhan pinjamannya, yang pada awalnya ditulis antara 8 dan 10 persen tahun ini. Namun, dia berhenti menyebutkan sosok baru.

“Tapi ini tidak berarti tidak ada ekspansi pinjaman. Pada waktu-waktu tertentu, [pencairan pinjaman] akan sangat selektif, ”katanya. Dia menyatakan harapannya bahwa bank masih dapat mempertahankan kolektibilitas dan menjaga NPL di cek mengikuti peraturan OJK baru yang memudahkan restrukturisasi pinjaman bank.

OJK melonggarkan penilaian kualitas hutang dan persyaratan restrukturisasi untuk debitor. Bank sekarang hanya menilai kualitas pinjaman senilai hingga Rp10 miliar (US $ 594.282) berdasarkan ketepatan waktu debitur dalam membayar pokok dan bunga pinjaman. Sebelumnya, bank juga menilai prospek bisnis dan kondisi keuangan debitur.Debitur yang merestrukturisasi pinjamannya akan mendapatkan peningkatan kualitas pinjaman setelah proses dan bank dapat menerapkan kebijakan tersebut untuk jumlah pinjaman apa pun, di antara kebijakan lainnya.

Bank sentral, di sisi lain, juga telah memangkas suku bunga acuan dua kali sejauh tahun ini dengan total 50 basis poin (bps) menjadi 4,5 persen untuk melindungi ekonomi dari dampak penyakit. Sementara penurunan suku bunga acuan berpotensi menurunkan suku bunga bank, dampaknya pada pertumbuhan pinjaman akan terbatas karena risiko cenderung meningkat, Josua berpendapat.

“Oleh karena itu, stimulus pemerintah seperti jaring pengaman sosial, transfer tunai dan stimulus untuk sektor-sektor yang terkena dampak, ditambah dengan kebijakan kontra-siklus dan siklus dari OJK serta relaksasi dari BI, akan mendorong kegiatan ekonomi setelah pandemi COVID-19 berakhir,” katanya, menambahkan bahwa semua ini pada akhirnya akan mendorong pertumbuhan pinjaman.

Sementara itu, kepala ekonom Bank Mandiri Andry Asmoro berpandangan bahwa dampak dari wabah COVID-19 pada ekonomi dan industri perbankan tetap tidak pasti. “Oleh karena itu, bank akan tetap berhati-hati tentang sektor-sektor yang terkena dampak dan akan fokus pada pengelolaan kualitas aset,” tulisnya dalam pernyataan yang disediakan untuk The Jakarta Post pada hari Kamis.