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Financial Conduct Authority

2013 AnosRegulado pelo governo

The Financial Conduct Authority (FCA) is a financial regulatory body in the United Kingdom, but operates independently of the UK Government, and is financed by charging fees to members of the financial services industry. On 19 December 2012, the Financial Services Act 2012 received royal assent, and it came into force on 1 April 2013. The Act created a new regulatory framework for financial services and abolished the Financial Services Authority. The FCA regulates financial firms providing services to consumers and maintains the integrity of the financial markets in the United Kingdom. It focuses on the regulation of conduct by both retail and wholesale financial services firms.

Informações sobre a corretora
Sanction Multar
Resumo da divulgação
  • Correspondência de divulgação Correspondência de número regulamentar
  • Tempo de divulgação 2019-10-11
  • Valor da penalização $ 17,828,307.00 USD
  • Motivo da penalização este aviso final refere-se a violações do Prin 2, Prin 3 e Prin 11 relacionadas com a conduta grossista e falta de abertura e cooperação no sector das empresas de comércio. impusemos uma multa. a autoridade de conduta financeira (fca) multou Tullett Prebon (europa) limitada ( Tullett Prebon ) £15,4 milhões por não conduzir seus negócios com a devida habilidade, cuidado e diligência, por não ter sistemas de gestão de risco adequados e por não ser aberto e cooperativo com a FCA.
Detalhes da divulgação

as multas da FCA Tullett Prebon £ 15,4 milhões

A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) multou hoje a The Prudential Assurance Company Limited (Prudential) £ 23.875.000 por falhas relacionadas a vendas não avisadas de anuidades. Entre julho de 2008 e setembro de 2017, o negócio de anuidades não assessoradas da Prudential concentrou-se na venda de anuidades diretamente aos titulares de pensões Prudential existentes. As empresas são obrigadas a explicar aos clientes que podem obter uma taxa melhor se comprarem no mercado aberto e a Prudential estava ciente de que muitos clientes poderiam obter uma renda maior na aposentadoria comprando no mercado aberto. A Prudential falhou em garantir que os clientes fossem informados de forma consistente de que poderiam obter um melhor negócio se fizessem compras e não tomasse os devidos cuidados para organizar e controlar seus negócios, violando sua obrigação de garantir um tratamento justo aos clientes. A Prudential também não garantiu que a documentação usada pelos manipuladores de chamadas fosse apropriada e não monitorou adequadamente as chamadas com os clientes. Mark Steward, Diretor Executivo de Fiscalização e Supervisão de Mercado da FCA disse: “A Prudential não tratou alguns de seus clientes, que poderiam ter conseguido um acordo melhor no mercado aberto, de forma justa. Essas são violações muito graves que causaram danos a esses clientes. A Prudential agora está corretamente focada na reparação e a penalidade financeira de hoje reforça a obrigação fundamental de justiça que as empresas devem aos clientes.' Uma anuidade é um produto de renda de aposentadoria que pode ser comprado com o fundo de pensão de um cliente e que, em troca, paga a ele uma renda regular. Um cliente exige informações precisas ao escolher uma anuidade, porque é um produto financeiro complexo e pode afetar um cliente e seus dependentes por toda a vida. Isto é especialmente verdade para vendas não aconselhadas, onde o cliente seleciona a anuidade com base em informações factuais e não recebe aconselhamento financeiro. Quando os clientes têm fatores de saúde e estilo de vida que podem reduzir sua expectativa de vida, eles podem se qualificar para uma anuidade aprimorada. As empresas precisam fornecer informações claras, justas e não enganosas sobre anuidades aprimoradas para ajudar o cliente a tomar uma decisão informada sobre qual produto comprar. À medida que os clientes se aproximavam da aposentadoria, a Prudential escreveu para eles anexando informações sobre suas opções de aposentadoria. No entanto, a Prudential também se comunicava com os clientes por telefone. A documentação fornecida aos manipuladores de chamadas criava um risco significativo de que os manipuladores de chamadas não mencionassem a opção de mercado aberto ou fizessem declarações durante as chamadas, o que poderia desencorajar um cliente a procurar um negócio melhor. A Prudential também não conseguiu monitorar adequadamente essas ligações. Antes de 2013, os riscos criados pela falta de sistemas e controles apropriados foram aumentados por incentivos vinculados a vendas para os atendentes de chamadas e seus gerentes, o que significava que os manipuladores de chamadas poderiam colocar seus próprios interesses financeiros à frente de garantir resultados justos para os clientes. Os manipuladores de chamadas foram incentivados pela possibilidade de ganhar um adicional de 37% sobre o salário base e ganhar prêmios como pausas no spa ou feriados de fim de semana. A Prudential concordou voluntariamente em realizar uma análise de negócios anteriores de vendas de anuidades não aconselhadas para identificar quaisquer clientes que possam ter direito a reparação como resultado de falhas da empresa. Em 19 de setembro de 2019, a Prudential ofereceu aproximadamente £ 110 milhões em reparação a 17.240 clientes (incluindo aumentos de anuidade em andamento). A Prudential já entrou em contato com a grande maioria dos clientes potencialmente afetados como parte de sua contínua revisão de negócios passada. A Prudential não contestou as conclusões da FCA. O acordo da empresa em aceitar as descobertas da FCA significava que ela se qualificava para um desconto de 30%. Não fosse esse desconto, a FCA teria imposto uma multa de £ 34.107.200.
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