服从ASIC命令 Prospa Advance移除对小企业借款人和担保人的不公平条款

经过澳大利亚证券投资委员会(ASIC)的审查，Prospa Advance Pty Limited在其标准形式小企业贷款合同中修改了贷款条款，以解决按照ASIC法案(ASIC Act)不公平合同条款被定性为不公平条款的条款。

对Prospa的合同审查是ASIC更广泛监督的一部分，旨在审查贷款机构的小企业贷款合同，以降低不公平合同条款的风险。

经过ASIC的审查，Prospa作出了一些改变，改善了借款人和担保人的条件。这些变化包括解决ASIC报告565中列出的问题条款：不公平的合同条款和小企业贷款，以及其它可能对借款人和担保人产生不公平操作的条款。

Prospa已同意，所有从2016年11月12日起签订或续签合同的客户将受益于与ASIC达成的变更。Prospa公司将于10月初通过修订后的合同向小企业客户传达这些变化。

ASIC对小企业贷款合同的监督正在进行中，并将酌情考虑采取监管行动。

Prospa贷款合同的变更

Prospa已同意对其标准形式小型企业贷款合同作出以下修改:

·对借款人提前偿还条款作出修改，借款人现在可以提前偿还贷款，无需Prospa的同意，并移除Prospa有关是否为提前还款提供折扣的绝对自由裁量权——在Prospa现在使用的提前还款政策(Early Prepayment Policy)中，借款人若提前还款则可以决定他们想要的折扣

·修改了“单边变更”条款，大大限制了Prospa公司根据具体情况单方面变更合同的能力。Prospa亦已将变更收费的通知期延长至60天

·修改了定义违约事件的条款，增加补救期限和重要性门槛，并允许在贷款人同意的情况下变更对借款人的控制(不得无理拒绝)

·移除了一项广泛的“交叉违约”条款，该条款允许Prospa公司在贷款合同下因与贷款相关的其他财务文件(例如担保或证券文件)的任何违约而要求违约

·限制了借款人的赔偿，以确保:

a) 借款人只需要赔偿Prospa及其雇员和代理人(而不是非本合同当事人的第三方，如接管人或承包商)

b) 借款人无须就Prospa及其雇员、高级人员、代理人、承建商或Prospa委任的接管人因欺诈、疏忽或蓄意不当行为而招致的损失或成本向Prospa作出赔偿

·删除了一项“完全协议”条款，该条款免除Prospa就贷款合同向借款人所做的行为或陈述担负合同责任

·限制了根据贷款合同能够提供担保的人员类别：

a) 积极参与管理借款人业务的人士

b) 如果借款人是公司，则借款人的董事或股东

c) 如果借款人公司的股东是公司，则该公司的董事或股东

·插入一项针对担保人的5个工作日的通知条款：

a) 逾期30个日历日的借款人

b) 对借款人展开法律程序或委任一名接管人

·限制担保人的责任，使担保人对贷款之初约定的贷款本金和利息的任何增加不承担责任(但担保人要承担费用和合理的执行成本)。

·插入一项条款，在以下情况下必须征得担保人的同意：

a) Prospa持有的由借款人或担保人给予的任何证券被解除或放弃时

b) 在解除担保人之前有多个担保人的

·限制贷款人指定的代理人的行为——在贷款合同项下发生违约的情况下，指定的代理人不能以更倾向于代理人利益而非借款人或担保人利益的方式行事。

Prospa的利息和滞纳金

Prospa对其定期贷款按要素比例收取利率。利息数额——可以大大高于银行贷款——是固定的且在开始就披露的，即便贷款期限延长也不会改变。因此，利息金额是贷款“预付价格”的一部分，不受不公平合同条款的审查。

然而，逾期支付未付款项的费用将根据不公平合同条款进行审查。ASIC将对Prospa的滞纳金收费进行进一步监控，以评估其收取滞纳金的方式在实践中是否公平。