FCA首席执行官的演讲：多元化的重要性

英国金融行为监管局(FCA)首席执行官Andrew Bailey在2019年个人投资管理和金融咨询协会(PIMFA)财富多样性大会上的讲话

演讲者：Andrew Bailey，FCA首席执行官

活动：PIMFA财富多样性大会，伦敦

时间：2019年2月5日14:30

注意：这是草拟好的演讲稿，可能与实际版本有所不同

重点

·多样性和包容性是FCA作为监管者和雇主如何行事的核心

·培养一种多样化和包容性的文化有助于使公司的行为变得更好

·企业文化和治理是FCA的优先事项，但FCA没有规定这应该是什么

今天很高兴来到这里，能够参与像多样性这样一个重要的议题。我很高兴个人投资管理和金融咨询协会(PIMFA)正在关注这个主题，所以恭喜你。我将冒昧地稍微扩展一下这个主题，以便把多样性的重要性放在适当的背景中。

那么，让我从最大的层面开始。我们所有人，无论我们是公司还是FCA这样的监管机构，都是在社会框架内运作的——我们依赖于社会许可。这是什么意思？没有人能独立于我们生活和工作的社会及其规范之外。FCA是一个公共利益组织，我们根据议会赋予我们的目标为社会服务，同样，议会也界定了我们监管活动的范围。企业也服务于公众，由法律和习俗塑造；而在受监管的行业中，由监管者的规则和规则形成的原则塑造。

但是，我们要知道的一件事是社会规范不会停滞不前。它们有时——希望是大多数时候——会朝着更好的方向变化和进化，但正如历史告诉我们的那样，并非总是如此。作为机构和个人，我们帮助塑造这些变化。我们还希望我们运作的系统是可持续的，也就是说，随着时间的推移，这些社会规范是公平的，并且被认为是公平的。不幸的是，情况并非总是如此——只要看看金融危机爆发前人们容忍的一些行为和规范，看看我们花了10年时间应对的后果——而其中一些工作尚未完成。

在我们运作的这个世界上，大的事情可能改变——我不仅仅是指英国退欧，事实上，我尤其不是指英国退欧。让我列举一些与PIMFA及其成员和FCA有关的问题：

·我们生活在这样一个世界里——当然是在英国——更多的财务决策责任已经从雇主转移到个人身上，在某种程度上也从国家转移到了个人身上，尤其是在长期储蓄和养老金方面。我们必须使个人能够承担这一责任。

·社会弱势群体面临的各种挑战和困难是一个需要更多关注的问题。当然，当我们把更多的决策权交给个人时，这一点就变得更有针对性。我们决不能忽视那些不那么有能力履行这一责任的人的需要。

·两代人之间的财政状况正在发生急剧变化，这些变化也对个人的责任和决策产生重要影响。

·去影响财政、环境和其它社会目标之间的联系是一个值得关注的问题。这是一种个人可以塑造和影响长期的变化的重要方式。

·我们看到，社会创新和技术变革的步伐以及提供金融服务的步伐明显加快。这样做的效果可能非常好，但有些效果可能不那么好，我们必须找到方法来区分它们。

·我们的个人信息现在更多是一种商品——再次被用来造福我们——但也可能有不好的用途，它也有可能会丢失和被盗。

·我们不尊重机构——无论是私人的还是公共的——因为它们已经存在很长时间了，或者因为它们是由某一类人组成的。我们怀疑这导致思维狭隘，不具有代表性。换句话说，我们更加重视人、背景和经验、意见和思想的多样性，这是正确的。

对于任何像我们这样希望实现这些变化所带来的目标的机构来说，我们需要一个可持续的目标，一个使命。这不仅仅是一种营销工具，也是存在的理由。它塑造了我们的文化。对私营部门来说，它决定了利润的产生方式，因为坦白说利润是必须有的。获得投资回报必须与投资目的密切相关，并遵循投资目的，特别是为了长期可持续地实现投资回报。

那么，在FCA中，我们该如何处理这些问题呢？提醒一下，我们有3个国会赋予我们的运作目标：保护消费者、市场的完整性、确保竞争符合消费者的利益。我们既是监管者，又是监督者——换句话说，我们根据自己追求的原则制定规则，我们监督企业和个人，以确保我们的目标得以实现。

企业文化和治理是一个优先事项。我们没有规定你必须有良好的文化——那是行不通的。但是我们的目标和规则塑造了文化，我们对文化如何影响企业非常感兴趣。我们将文化简单地定义为企业的典型行为。我们关心它是因为它是重大行为失败的关键原因。

我们相信，健康的文化对企业有利，对消费者和整个市场都有利。我们希望企业和个人创造和保持健康的文化，让人们做正确的事情，为消费者的结果负责，从而减少潜在的危害。

本文翻译为外汇天眼提供，原文出自FCA官网