MAS副董事Daniel Wang在第19届亚洲CEO保险峰会上的监管致辞

新加坡金融监管局(MAS)副董事(Deputy Director)Daniel Wang于2019年3月12日在第19届亚洲CEO保险峰会上的监管致辞

数字化对保险业者来说意味着什么

近年来，无论是通过与本地保险行业协会的对话，还是与保险公司的双边对话，数字化及其对保险业的意义已成为MAS与保险业对话的一个关键部分。

数字化以及技术对商业模式和运营的影响——无论是作为一种推动力量还是颠覆力量——都不再是一种新现象。

·对于个体保险公司而言，董事会和管理团队都在努力应对这一挑战，并试图制定有效的战略，使他们能够抓住出现的新机遇。在选择合作伙伴、获取何种技术以及如何推进等方面，关键问题将涉及权衡和艰难的选择。

·对行业而言，谁是保险公司以及可以承保哪些风险的传统观念正在迅速改变。你的竞争对手有各种各样的形式和规模——从大型生态系统参与者和大型技术公司到小型但有进取心的保险公司。数字经济及其实现技术的出现使保险从标准化、综合性和长期性的服务转向更加量身定制、细化和随需应变的服务。

·对消费者而言，数字化带来了很多希望——低成本、更好/更量身定制的产品和更好的客户体验。然而，这并非没有风险——对网络安全、数据隐私和保护以及不公平歧视的担忧已成为数字时代的新问题。

简而言之，数字经济以及技术创新和采用的快速步伐将会持续下去——对保险业来说，重要的是如何利用这些变化带来的机遇。

你不必独自面对这一技术挑战

2017年，普华永道(PWC)对CEO的调查突显出，保险首席执行官们对该行业面临的颠覆和变革有着敏锐的意识。2018年，同样的调查发现，一种更为积极的情绪已经形成——一方面，预期的颠覆没有达到人们担心的程度，另一方面，与颠覆者合作而不是竞争已成为新的常态。今天的现实是，行业中的许多人已经在探索与破坏者合作的不同方法。无论是成立合资企业，还是成为种子投资者，还是将这类专业知识引入公司内部，你都需要找到一种方法，能够最好地加速和补充你的转型努力。

许多监管机构已发出信号表明它们在促进金融业创新方面采取了一种促进性的立场。监管沙箱和创新鼓励中心是越来越常见的方法。某些监管机构已经超越了这一范畴，制定并推动了一系列更广泛的举措。例如新加坡就采取了更全面的办法，不仅直接促进技术的采用，而且建立了支持技术采用所需要的有利生态系统。

专注问题陈述，而不是技术

采用金融技术ABCD(即人工智能(AI)、区块链(Blockchain)、云计算(Cloud Computing)、数据分析(Data Analytics))可能颇具吸引力，尤其是当竞争对手或金融业其它部门宣布在这些领域的采用或投资时。

但事实是，并不是所有的解决方案都能——甚至其中任何一个都不能——解决你的公司特有的问题或挑战。

解决方案的承诺和能力不应与其适用性相混淆。

必须对技术的采用采取深思熟虑和更慎重的做法。作为达到目的的一种方法，重要的是首先从使用实例(Use Cases)或问题陈述(Problem Statements)开始，并相应地确定所需的最终状态或结果。

优先考虑你的客户和他们的兴趣

需要改革的一个关键领域是消费者对保险和保险公司的体验。2018年，弗雷斯特调查公司(Forrester)首次发布的新加坡客户体验指数(Singapore Customer Experience Index)发现，该公司调查的所有保险品牌排名都不是很好——超过三分之二与保险公司互动的客户表示，他们的体验既不容易也不有效。

保险技术公司，也许没有遗留问题的负担，已经投入了艰苦和深思熟虑的工作，使他们的网站和客户引导流程清晰，简单和有效。

物联网(Internet of Things)的发展可以帮助加深与你的客户的关系，并使他们的动机与你的一致。

建立对数据使用的信任

与其他创新一样，数字化也有其自身的风险，它还可能导致保险公司与消费者之间的信任受到侵蚀。

随着数据的数量、质量和可用性随着持续的数字化而增加，必须解决两个关键领域——数据使用和数据保护。

MAS向金融行业广泛谘询并与之合作，创建了一套涉及到使用人工智能和数据分析(AIDA)的基于原则的FEAT指南。这些措施包括以下主要领域：

Fairness(公平)：基于AIDA的决策需要准确、可解释和合理

Ethics(道德)：基于AIDA的决策应符合公司的道德标准，并应最低限度地与人为驱动的决策保持相同的标准

Accountability(问责)：基于AIDA的决策的所有权和责任必须明确，赋予消费者对此类决策的追索权

Transparency(透明性)：决策过程中的AIDA使用是积极向消费者披露的，包括数据的用途及其产生的影响

个人数据保护法(PDPA)要求公司在处理个人数据时考虑意见征求，目的和合理性。 所有收集和使用客户数据的保险公司必须确保他们获得保单持有人的同意，并且这些保单持有人了解使用目的。

增强对数据安全性的信心

消费者和公司数据需要得到很好的保护。数字化世界中数据保护的一个重要领域是减轻相关技术和网络安全风险。鉴于网络空间的相互联系和国际性，没有一个公司是一个孤岛，在可信方之间及时共享网络安全信息非常有用。

本文翻译为外汇天眼提供，原文出自新加坡金管局官网