人均负债超10万——被消费主义压垮的90后

“3号还款中信，7号微粒贷还款，8号还款平安，10号花呗借呗还款，23号还款广发……”

据报道，汇丰银行有一项调查显示，现在的90后的负债额是月收入的18.5倍，超一半人数使用网贷；已经步入社会工作的90后，人均负债超10万。在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，有近4成的90后把花呗设为支付宝首选支付方式。

可以毫不夸张地说网贷改变了90后的生活和消费方式，靠着各种信用卡和网贷，月薪五千，花着一万的钱，过着两万的生活正成为90后的新常态。新出的iPhone，不同色号的口红，几千一万的包包，各种吃各种玩，还要住着有生活品质的出租屋……发了工资就是各种还款，不够开销时又借，遇上了618或者双十一也不加节制地买买买，到了拆东墙补西墙都不够时，就开始以贷养贷了，结果利息越滚越多。

透支，一开始都是觉得只要给一点点手续费，就可以提前拥有自己想要的东西。银行会跟你说，借一万块只需要0.6%的利息，还可以分12期还款，这样你就可以拥有一部xs max了。这个便宜听上去不占白不占，能提前一年享受自己想要的手机，每个月给一点点钱就行了。

不过年轻人还是太年轻了，什么时候会想得到，银行可不是做慈善的。银行当然不会告诉你——你用的的本金，只有第一个月是用足10000元的，剩下11个月都是递减的（因为你每个月都在还钱）；当还到最后一个月，你只欠833元本金，但你还是要按照10000元的标准，付出60元的利息（10000*0.6%）。你的利息按照本金来算，当你的本金一天天还清时，你的利息还是按照原来的本金来算。这样的话，真实年利率就是13.04%，同期余额宝的年利率是2.2%左右（相当于波浪智投低起投产品的周收益）。在光鲜亮丽的背后，是你赤裸裸的贫穷和你想象不到的利润空间。

赚得少花得多，难怪张继聪说：“坐监，系香港年青人唯一嘅出路！”

这到底是九零后的错，还是网贷的错呢？其实这都是消费主义盛行的产物罢了。

什么是消费主义？

迈克？费瑟斯通(Mike Featherstone)认为：“商品自由地承担了广泛的文化联系与幻觉的功能。独具匠心的广告就能够利用这一点,把罗曼蒂克、珍奇异宝、欲望、美、成功、共同体、科学进步与舒适生活等等各种意象附着于肥皂、洗衣机、摩托车及酒精饮品等平庸的消费品之上”消费主义一般与晚期资本主义联系在一起，指在物质极大丰富前提下，追求体面的物质享受，渴望从商品消费中获得心理满足。在中国，中老年年龄层仍然崇尚勤俭节约的消费观念，对于追求物质享受需求很低，而年龄层偏低90后消费群体中，对奢侈品追求的观念十分盛行，所以具有一定经济实力的90后消费主义倾向显著。

90后在消费时“面子消费” 心理作祟， 与行为经济学引入的“认知不协调”和 “身份 -地位” 因素有很大关系。 人们对于更高层次的社会阶层具有一种自然的向往， 而通过自身努力进入更高阶层比较困难、耗时也久，由此产生的认知不协调矛盾使人们企图通过外在包装打造更高阶层的自身形象，以获得自身地位的表象提升。典型表现为，很多年轻人认为“反正都买不起房，不如让自己过得好一点”的心理。

消费欲望就像一个无底洞，像吸毒，沾上就会上瘾

一开始他们借钱的时候也会心存不安，想着“买完这次就不买了”、“一拿到工资就还上”、“下个月就把花呗关停”……问题是，心理学里有个名词叫棘轮效应，说的是人的欲望会无限膨胀。买了口红，就会想买化妆品；买了化妆品，就会想买包包……后来超前消费就越来越没有负疚感，只需要输入密码，你的账户余额又没有减少，但东西马上就就到手了，看了看分期额，感觉自己还能买，一万几千的卡账就就这么随便刷，眼睛都不用眨一下。

这种感觉实在是太快太好，让你活在光线靓丽的梦幻泡影里，完全没想到渐渐地，你已经负债累累了。而现在90后因背负太多网贷而自杀的新闻也层出不穷：

美好的生活从来不是借来的，要走出被支配的囹圄，你需要：

1.强制储蓄：每月工资一到，就把一部分强制转入储蓄账号里。哪怕是几百块，积少也可以成多，可以作为自己的紧急备用金。

2.学会欲望的延迟满足：在不缺吃穿的情况下，没有什么是你当下一定要买的，不够钱的东西一定不买，买了会让你生活过得很紧张的东西也一定不要买；等手头宽松了，能完全一次性付款时再买。

3.学会理财：你不一定现在就要理财，但至少要了解。有些东西就是这样，你学了，积累了，有朝一日你要用，拿出来就可以用；而你不学，也不接触，在高质量的高质量圈子里，你将缺少一个很重要的谈资，同时在同等收入的情况下，理财和不理财的差距，会越来越大。

成年人的世界没有容易二字，命运赠送给你的礼物，全部都会标好你可能负担不起的价格。不让自己活在借贷的阴影和焦虑下，是对自己最大的负责。脚踏实地地努力，不被欲望撑大你的野心，别毁了努力工作的耐心。

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