ClearView就其保险顾问不合规建议发起的补救计划已向客户赔偿逾73万澳元

澳洲金融服务(AFS)牌照持牌人ClearView Financial Advice Pty Ltd (以下简称“ClearView”)已为超过200名收到不当人寿保险建议的客户实行了一项评估及补救计划。

在这个项目下，ClearView审查了279名顾问的4269份建议文件，并对遭受损失的客户进行了补救。215名客户获得了总计730138澳元的财务补偿，21名客户通过咨询文件和费用披露的重新发布获得了非财务补偿。

ASIC在2014年的一次全行业的零售人寿保险审查中首次发现ClearView的代表向客户提供不合规的建议的问题。

ASIC对ClearView的建议文件进行了采样审查，发现了众多值得担忧的领域，例如对客户的需求分析不足、对使用养老金来支付保险费的利弊解释不足、对保费支付能力问题考虑不足以及对替代产品的披露不足。ASIC提出了这些问题，此外亦提出了与ClearView当时的顾问之一Jason Churchill的行为有关的一些担忧。

2016年，ASIC与Churchill先生就其未能履行作为金融顾问的义务达成了一份可强制执行承诺(enforceable undertaking)。按照这份可强制执行承诺，Churchill先生同意接受额外培训，遵守严格的监管要求，并在向客户提供建议前让其授权持牌人(authorizing licensee)审核每一条建议。此外，ClearView还承诺审查Churchill先生之前提供的建议，并对收到不恰当建议的客户进行补救。

ClearView还开始对其顾问提供的个人保险建议进行审查，以确定是否存在与ASIC确定的广泛担忧领域相关的系统性问题。此外，ClearView还聘请了德勤(Deloitte)会计师事务所提供独立的监督。这项审查发现ClearView的一些顾问没有为客户进行足够的“需求分析”。

需求分析是金融咨询过程的关键部分。它使顾问能够了解客户的财务状况、需求和目标，并为金融建议提供依据。

为了找出该问题的所有实例并补救所有受到不利影响的客户，ClearView根据《监管指南256：由咨询持牌人进行的客户评估和补救》 (Regulatory Guide 256: Client Review and Remediation Conducted by Advice Licensees) (简称“RG 256”) 执行了一项全面的审查和补救计划。德勤会计师事务所对该评估及补救计划进行了监督，以确保评估及补救工作符合RG 256所载的原则。

本文翻译为外汇天眼提供，原文出自ASIC官网