ASIC呼吁保险公司和受托人改善完全及永久伤残保险的消费者结果

澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)的一项审查发现，完全及永久伤残(TPD)保险的设计和索赔处理流程存在明显的行业问题，这意味着许多消费者在最需要的时候不能依赖这种保险。

超过1200万澳大利亚工人通过他们的退休金自动支付TPD保险，以在他们生病或受伤再也不能工作时提供经济保护。ASIC希望业界能迅速做出改变，以确保这个保险能提供真正的价值。

ASIC的审查发现：

·有近一百万经常从事临时工作或高风险职业的澳大利亚人所投保的是一种评定标准非常严格的TPD保险，这类保险只在最灾难性的情况下才进行赔付，例如在他们已丧失某些日常生活能力的情况下——不能进食、穿衣或清洁自己

·在这种评定要求非常严格的保险下，高达60%的索赔要求遭到拒绝。这是所有其它TPD索赔的平均拒绝率(12%)的5倍

·糟糕的索赔处理流程导致一些消费者撤回索赔：向保险公司提出的索赔中有12%未受到决定

·保险公司缺乏关键的索赔数据来有效管理消费者损害风险——包括识别产品对于消费者的价值的能力以及识别索赔处理过程中的关键摩擦点的能力

ASIC专员Sean Hughes说：“令人担忧的是，我们平均每天能发现三起TPD索赔是根据‘日常生活活动’这一限制性定义进行评估的，而根据这一定义进行的赔付评估的拒绝率之高令人担忧。那些通过退休金拥有这类自动保险的人，通常要为本质上是垃圾保险的东西支付与那些在一般TPD保险下可以获得较宽松评定标准的人相同的保险费”。

“我们还发现，保险公司没有使用(在某些情况下甚至没有收集)数据，以使他们能够识别由于这些限制性定义而产生的非常糟糕的消费者结果，这是不可原谅的”。

“养老金受托人在向其成员提供人寿保险方面也发挥着关键作用”，Hughes说，“我们希望受托人能够从他们成员的最佳利益出发，为其成员提供合适的、负担得起的保险产品，同时保障退休金不被不当侵蚀”。

ASIC就35000个TPD索赔搜集了数据，并委托进行了消费者调查。审查发现，困难的提交程序、不良的沟通方式、重复要求进行医疗评估、过多的延误等保险公司的做法只是消费者在索赔评估过程中发现的一部分问题。这些问题都是成功索赔的障碍，ASIC认为保险公司对撤回索赔的原因了解有限，这表明他们对自己的产品监管不力。

ASIC的数据收集的精细程度使其可以进行全行业的统计建模，这在澳大利亚人寿保险市场还没有进行过。模型显示，对于已受到决定的索赔，AMP、Asteron(前Suncorp Life)和Westpac的索赔拒绝率高于预期。Asteron的索赔拒绝率几乎是预期的两倍。

ASIC期望保险公司和受托人采取措施改变他们的索赔处理方式，并重新设计TPD产品，使其为消费者提供更好的价值。

ASIC还希望保险公司对数据资源进行投资，提高数据质量。这包括收集关于不同类型的TPD承保结果的数据，包括根据“日常生活活动”等限制性定义评估的索赔。ASIC和澳大利亚审慎监管局(APRA)将继续共同努力，改善对于人寿保险数据的公开报告。

本文翻译为外汇天眼提供，原文出自ASIC官网