不堪超低利率煎熬 日本8成银行13年来首次裁员

2019年以来，全球各大银行陆续宣布裁员，日本银行业亦囿于寒流之中。

2019年11月19日，据媒体报道，在艰难的市场大环境下，受金融业务电子化因素冲击，网上银行普及，日本各大银行纷纷着手“瘦身”以求生存发展，裁员、减少店铺等成为他们消减成本的主要手段。

值得一提的是，自2006年以来，日本银行业员工数量一直处于上升趋势，但这一数字在2019年出现首次下降。根据日本东京商工调查公司对日本81家大型银行和地方银行进行的调查数据显示，进行裁员的日本银行数量达62家，占银行业总数的80%，其中三菱日联、三井住友、瑞穗三大金融集团的裁员人数均为历史最高。

而由于日本央行长期坚持近乎于0利率的超低利率，日本国内经济长期滞涨，令日本银行业饱受盈利水平不断下降的痛苦煎熬。

考虑到日本央行没有停止大规模货币宽松的征兆，日本银行业对于央行未来几年会加息的预期感到悲观，目前部分日本大型银行表示将会通过裁员来压缩运营成本。这种简单粗暴但也能有效削减成本的手段，正在加速推进中。

大型银行加速裁员

裁员“过冬”，日本著名三大金融集团的做法不谋而合。

据日本共同社报道，瑞穗金融集团正在推进削减包括临时工在内1.9万人的计划，甚至可能因人事、工资和养老金制度的变更，导致部分在职工员提前退休，以减少银行在工资薪酬和福利方面的成本支出。

无独有偶，三井住友金融集团提出到2019年度为止的3年内削减大约5000人；三菱日联银行宣布到2023年度，将会减少逾1万人业务量的裁员计划。

事实上，早在今年9月底，就有媒体报道，三菱日联旗下经纪部门将裁减除日本以外亚洲地区一半的员工。其中在香港和新加坡的180名三菱日联证券员工中，多达90名将被裁员。知情人士称，三菱日联在伦敦2000人的银行和经纪业务裁员也在讨论中，但规模尚未最终确定。

无风不起浪。三菱日联的裁员与艰难的市场环境有一定关系。据悉，截至2019年6月30日的三个季度，该公司报告净利润下降91%。

“从增强竞争力的角度出发，我们一直在考虑提高全球业务的效率。但目前没有什么特别的结果。”三菱日联发言人在接受新闻媒体采访时表示。

而三井住友2019财年中期(4至9月)合并财报显示，面向个人和中小企业的业务利润比上年同期减少约15%；存款与贷款利率差“差额利润”的减少形成较大打击。

“面向个人和中小企业难以提高业务毛利，将降低盈亏平衡点。”三井住友社长太田纯坦言。

地方银行降低成本

不止是三大金融集团，日本地方银行也面临同样的局面。

据日本时事通讯社报道，日本康科迪亚金融集团11月11日公布了旗下东日本银行的再建计划——今后会将集团旗下的横滨银行的高管派往东日本银行担任行长，加强企业的管理体制，计划到2022年末削减该行2成的员工人数。同时，推动集团的一体化管理，以期改善东日本银行的收益。

早在2019年6月，日本筑波银行就发布了今后三年的中期经营计划。该计划显示，今后3年中，其店铺数将至少缩减23%，银行员工数将削减8%。

不得不承认，各大银行减员、提高效率的手段非常多元化，包括通过控制和减少新招聘录用的人数，以及部分因为自然流失而减少的工作岗位，不再补充人手去填补等。同时，部分银行还会对在岗银行职工的工资制度进行大幅度调整，减少工资薪酬福利支出，促使部分员工“自然”流失。

而随着数字化的发展，可以用较少的人手完成部分银行工作，日本银行也在积极推动自动化、人工智能辅助设备等手段，来替代甚至取缔某些银行工作岗位的人力投入。