ASIC禁止一名昆士兰州金融顾问提供金融服务7年 并吊销Smart Solutions的AFS牌照

澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)日前禁止昆士兰金融顾问Timothy Shapter先生在7年内提供金融服务，并取消了Smart Solutions Group (Aust) Pty Ltd的澳大利亚金融服务(AFS)牌照。Shapter先生是Smart Solutions的董事和授权代表。

ASIC对Shapter先生的建议文件样本进行调查后发现，他提供的建议并不符合客户的最大利益，也不适合他的客户，而且他优先考虑的是为自己赚取费用，而不是客户的经济利益。

调查发现，Shapter先生提供了不恰当的产品转换建议，他建议客户放弃现有的养老金和保险产品，转而购买付费更高的产品。Shapter先生还采用了一种“分层建议”(layered advice)策略，他首先向客户提供一份退休金建议表，几周后再提供一份保险建议表。调查发现这一程序对客户而言是易产生困惑的，并在某些情况下导致保险损失或保单责任除外。审查还发现，Shapter先生通过发表多份建议声明和提供不恰当的产品转换建议为自己赚取费用。

Shapter先生是通过Smart Solutions与第三方签订的推荐协议来获得其大部分客户的。第三方打电话给潜在客户，获取关于他们财务状况和风险状况的有限信息。然后Shapter先生利用这些有限的信息来准备他的咨询文件。他通常会在第三方作出首次客户咨询的同一天发布自己的退休金建议声明。ASIC发现，在如此短的时间内，Shapter先生无法恰当地询问或考虑客户的需求和情况、他们需要建议的原因，或针对他们的情况的最合适的选择。

金融顾问在提供个人建议时，有法律义务以客户的最大利益为出发点。这包括采取合理的步骤，了解客户的个人情况，探索现有的金融产品，以确保他们能够提供适当的建议，满足客户的目标。

ASIC还取消了Smart Solutions的AFS牌照，因该持牌方未能确保有效、诚实和公平地提供金融服务。Smart Solutions也未能对其授权代表进行充分的监督和管理，未能维持提供其牌照所涵盖的金融服务的能力。

Smart Solutions允许它的一些授权代表审计他们自己的建议文件。该公司亦提供了一些与反洗钱客户核实规定有关的虚假资料，因其容许其授权代表虚假声称曾看到官方身份证明文件。

AFS持牌方必须确保它们有足够的资源和安排来监视和监督它们的代表。个人顾问不能审计自己的建议。

容许顾问透过转介安排接触客户的持牌方应确保顾问所提供的建议是根据客户的情况而定，并是在经过适当查询的前提下作出的。

本文由外汇天眼编译 原文来自ASIC官网