FMA提醒金融顾问向客户提供合理咨询意见

近日，根据《2011年金融市场监管局法》，新西兰金融市场管理局（FMA）向一名金融顾问发出正式警告，该顾问向客户建议，在COVID-19疫情期间客户应紧急将投资转向“低风险”基金。但该顾问却没有澄清，该建议可能并不适合所有客户。

在COVID-19造成不明朗因素后，该授权财务顾问于2020年3月向客户发送了一封群发邮件，紧急建议客户将KiwiSaver计划和类似投资基金中的储蓄转为 “低风险 ”基金。FMA在收到该顾问的一位客户的投诉后，才得知此事。

FMA监管部主管James Greig表示，该建议是不恰当的，有可能造成重大伤害。“FMA对因COVID-19危机而给客户带来风险的不良行为容忍度很低，尤其现处于广大公众寻求正确的财务指导期间。”

FMA在审阅了该顾问发给客户的电子邮件后，认为在类似情况下，合理的顾问应具备以下条件:

- 明确告知客户，该邮件提供的是 “类别性 ”理财建议，有其局限性，不一定适合所有客户。(“类别性 ”建议通常适用于特定群体或“阶级”的人。它并不考虑个人情况）。

- 建议客户首先与顾问讨论其个人情况和目标，而不是要求他们根据建议紧急采取行动。FMA在审阅了该顾问发给客户的电子邮件后，认为在类似情况下，合理的顾问应具备以下条件:

- 明确告知客户，该邮件提供的是 “类别性 ”理财建议，有其局限性，不一定适合所有客户。(“类别性 ”建议通常适用于特定群体或“阶级”的人。它并不考虑个人情况。）

- 建议客户首先与顾问讨论其个人情况和目标，而不是要求他们根据建议紧急采取行动。

在进行调查后，FMA得出结论认为，该财务顾问的行为可能违反了《金融顾问法》(Financial Advisers Act)第33条。该条款规定，财务顾问的行事必须保持谨慎性、勤勉性和技巧性。

Greig先生表示，在这种情况下，发出警告是适当和相称的监管反应。FMA决定不点名，因为这名顾问已配合监管机构的调查，并向客户澄清了该建议。FMA希望紧急处理眼前的问题，并向业界发出一个重要的信息，即期望在极端的市场环境下各顾问也可以提供合适的建议。