ASIC：CBA对多收利息负有责任——皇家委员会案例研究

联邦法院已宣布，澳大利亚联邦银行（CBA）在12 119次对商业透支账户收取的利率远高于其客户建议的利率时作出了虚假或具误导性的陈述，并做出了具误导性和欺骗性的行为。

法院还宣布，在CBA违反《ASIC法案》第12DA(1)条和第12DB(1)(g)条的12,119次中，CBA每次也都违反了其作为金融服务持牌人遵守金融服务法律的一般义务，违反了《公司法》第912A(1)(c)条。

ASIC指控的同时CBA也承认——从2014年12月1日至2018年3月31日，CBA：

1. 向客户提供了某些信用贷款的条款和条件，这些条款和条件说明了要收取或已经收取的利率（在大多数情况下，年利率为16%）。

2. 定期向客户发送账户报表，说明收取的利率（在大多数情况下，年利率为16%）

3. 由于系统错误，向1,510多名客户的透支账户收取了不同的、更高的利息（在大多数情况下，年利率约为34%）。

多收的利息总额超过220万元。ASIC认为，CBA在此事件中的行为是由于系统和程序不完善造成的，金融服务皇家委员会已对此进行了详细审查。

ASIC专员Sean Hughes表示：金融服务机构需要有适当的系统、治理和控制措施，以确保他们兑现对客户的承诺。由于CBA在发现这一错误后未能采取足够的措施进行纠正，因此导致客户继续被多收费用。

“所有金融服务机构都需要优先投资于良好的系统，以确保重新建立对我们金融系统的信任，并避免这些失败在未来重演。”

ASIC将在2021年4月6日的处罚听证会上寻求对CBA的罚款和其他命令。

背景资料

ASIC于2020年11月30日启动对CBA的诉讼程序。

CBA的行为是皇家委员会对银行、养老金和金融服务行业不当行为进行案例研究的主题。

CBA已经制定了一个补救计划，到目前为止已经向受此案影响的客户赔偿了374万美元。

ASIC此前曾因CBA的AgriAdvantage Plus Package失败而对其处以500万美元的罚款。这些失误包括多收贷款利息和费用。