Ally Invest评测：美国全方位网上银行服务和投资

Ally Invest简介

Ally Invest成立于1920年代，是一个集成的在线银行和投资平台，受 FINRA 和 SEC 的监管，提供广泛的金融服务。此外，它提供 3 种投资方式，并支持包括股票、ETF、债券、期权、共同基金、债券和低价证券的交易。它还提供 9 种特定银行账户，且没有月度维护费用。然而，它不支持 MT4/5，且其外汇、贵金属、加密货币和能源产品有限。

Ally Invest 优缺点

Ally Invest 可靠吗?

是的，Ally Invest 是受监管的。它持有 FINRA 的证券交易许可证，并且还受到 SEC 和 NFA 的监管。需要注意的是，Ally Invest 目前在 SEC 下被分类为“超越”监管状态；NFA 确定其监管状态为“疑似克隆”。

监管国家	监管机构	许可证类型	监管状态	许可证号
	FINRA	受监管	正常监管	CRD#:136131/SEC#:8-66982
	SEC	超限经营	超限经营	CRD#170301/SEC#:801-79305
	NFA	疑似克隆	可疑克隆	408077

上述监管情况由 WikiFX 验证并展示。

WikiFX 通过更新外汇交易商的实时监管信息、许可证资格、风险信息、信用评级、现场检查以及其他多维度信息，为投资者提供全面的参考。

Ally Invest 提供哪些服务?

与我们通常的经纪商不同，Ally Invest 更像是一个“在线银行”，提供从汽车、银行、企业融资、信用卡、经销商服务、住房到投资等金融服务。可以看出，它的服务范围非常广泛。

• 汽车：提供两种汽车融资方式，购车和租赁。支持 7 种付款方式，包括在线支付、短信、银行账单支付、邮件、电话、借记卡和面对面支付。
• 银行：提供 9 种不同的账户。
• 企业融资：主要提供 5 种个性化融资，包括现金流融资、房地产融资、资产抵押贷款、优先循环信用和贷方融资设施。
• 信用卡：提供 1 种信用卡，Ally Platinum Mastercard。无外汇交易费用、超额费用、退还付款费用。如果支付延迟，不会增加利率。
• 经销商服务：提供 6 种一站式服务，如个人汽车贷款、特殊车辆融资、商业汽车融资、经销商贷款、批发库存融资和租赁终止机会。
• 住房：提供多种购买或融资选项，最低 3% 的首付，无信用费用。
• 投资：Ally Invest 提供 3 种投资方式：自动投资、自主交易和个人建议。

我可以在Ally Invest上交易什么?

Ally Invest 提供 3 种投资方式，可以帮助交易者根据自身需求做出选择。

• 自动投资

  提供 4 种投资组合，包括核心、收入、税收优化和社会责任投资。Ally Invest 会在你选择投资前，考虑你的“考虑因素”。每个投资组合都有详细的说明，适合不同的交易者。

  此外，任何投资新手、时间紧张或需要帮助的人都可以依赖 Ally Invest 的 Robo 投资组合。最低存款为 $100。

• 自主交易

  选择自主交易后，您可以交易包括股票、ETF、期权、共同基金、债券和低价证券在内的 6 种工具。需要注意的是，您不能直接与 Ally 交易加密货币，但可以投资于加密货币特定的基金和股票，间接参与加密市场。例如，您可以投资加密货币信托基金、比特币期货以及从事加密货币交易的公司的股票。

• 股票：Ally Invest表示，它提供成千上万只股票，免佣金且没有最低存款要求。
• ETF：ETF包含多个公司的股票，并以多元化方式交易，免佣金且没有最低存款要求。
• 期权：在Ally Invest交易期权，关闭低于5美分的卖出期权不收取佣金。没有最低存款要求，每个合同费用为0.50美元。
• 共同基金：您可以从超过17,000只基金中选择，基金费用和服务费用根据情况而定。免费基金每笔交易费用为0美元。
• 债券：债券有标准定价和选择性定价。每个人收费1美元；最低为0美元。
• 低价证券：低价证券的基本佣金为4.95美元，每股额外收费1美分。通常的最高佣金为5%。

自我交易适合有大量空闲时间、经验丰富且喜欢多样化的交易者，他们可以自己动手操作。

• 个人建议

  您可以从专门的顾问那里获得个性化的财务规划和投资策略。个人建议的年咨询费最高为 0.85%，且投资资产至少为 $100,000。

账户类型

Ally 将银行账户分为 4 类：CD、储蓄、支票/货币市场账户和退休账户。总共有 9 种特定账户，无月度维护费用。

• CD

  有 3 种 CD 账户：高收益 CD、提高利率 CD 和无罚款 CD。所有账户没有最低存款要求，APY 在 CD 期限内固定，续期时可能会发生变化。高收益 CD 和提高利率 CD 提前取款需支付罚款。

• 储蓄账户提供1种账户。无限制存款，浮动利率，每个账单周期最多 10 次取款。Bucket 和 Booster 是此账户的亮点工具，有助于您更高效地储蓄。

• 支票和货币市场账户提供 2 种账户：支出账户和货币市场账户。支出账户支持无限制存取款，还支持账单支付、Zelle、支出桶、支票和借记卡。货币市场账户支持无限存款和 ATM 取款，每个账单周期最多可进行 10 次取款。

• IRA有3种IRA账户：IRA 高收益 CD、IRA 提高利率 CD 和 IRA 储蓄账户。所有账户提供 Roth、SEP 或传统 IRA，存款由 FDIC 保险覆盖，无最低存款要求。

Ally Invest解释了哪种类型的交易最适合每种账户，因此如果你是一个犹豫不决的交易者，可以评估每种账户类型的特点。

Ally Invest费用信息

Ally Invest 的费用分为 4 大类：咨询费用、交易佣金、服务费用和监管费用。更清晰的费用划分使您的交易成本更加透明。你可以通过该链接查看具体细节： https://www.ally.com/invest/commissions-and-fees/。

• 咨询费用
• 咨询费用分为机器人投资组合和个人建议。

机器人投资组合的咨询费用为0%，并且有30%的带息现金缓冲。

以市场为导向的投资组合年咨询费用为0.30%。Ally Invest将约2%的资金用于现金，约98%的资金投入市场。这个年咨询费用相当于每投资1,000美元收取3美元。

个人建议投资组合的总价值的不同部分，适用不同的年咨询费率，范围从0.75%到0.85%。

以下表格清晰、简明地概述了每个投资组合的咨询费用：

交易佣金

股票、ETF 和期权均支持免佣金交易。低价证券的最大佣金费率不超过交易金额的 5%。

以下是翻译成中文的内容：

服务费用

服务费用包括 5 部分内容：账户费用、自主交易账户的交易费用、账户转账费用、结算费用和 IRA 费用。

1. 账户费用

• 共14种，针对不同的投资方式，费用要求不同。
• 服务差异：个人建议服务对某些费用提供折扣。例如，LTA 纸质账单费用、不可转让证券费用和超过 2 年的纸质账单。
• 一致性：大多数费用在自主交易和机器人投资组合之间一致，表明这两种服务的费用结构相似。
• 额外费用：无价值证券处理可能会对自主交易和机器人投资组合产生额外费用，但个人建议服务则免除这些费用。Ally Invest 鼓励投资者选择更高端的服务。
• 费用豁免：个人建议服务豁免一些费用，提供更全面的服务体验。
• 月度和年度费用：保险库费用是按年收取，但按月支付，适合希望将费用分摊的交易者。

自主交易账户的交易费用

1. 共13种费用，期权配置和期权行使费用均为 0。
2. 不同类型的交易和产品会收取不同的费用，且这些服务较为复杂，费用较高。

账户转账费用

费用类型	费用
ADR和其他外国股票半年度费用	通常每股 $0.02
外国股票交易费用（非ADR）	$50 + 常规佣金
指数产品（单一交易所上市）	每份合约 $0.35
保证金强制平仓	$40 + 常规佣金
期权分配	$0
期权行使	$0
期权到期平仓	$40 + 常规佣金
期权头寸管理	$100
OTCBB和粉单股票	每笔交易最低投资 $100
电话辅助订单	$20 + 常规佣金
限制账户和经纪辅助交易	$20 + 常规佣金
卖空股票（借入难度大的股票的贷款费用）	每日按成本收取
单位投资信托（UIT）	购买：$0（受UIT费用限制），销售：$9.95

3. 股票证书存入的 DTC 拒绝费用对于所有三种投资类型都是一样的，为 175 美元。

费用类型	自主交易账户	Robo 投资组合	个人建议服务
ACAT 转出（完全或部分）	$50	$50	免除
DRS 转账费用	每个持仓 $115	每个持仓 $115	免除
DWAC 转账费用	每个持仓 $50 + 任何转账代理费（最高 $150）	每个持仓 $50 + 任何转账代理费（最高 $150）	免除
外出 DTC	每个持仓 $25	每个持仓 $25	每个持仓 $25
股票证书存入 DTC 驳回费用	$175	$175	$175
股票证书存入 DTC 处理费用	每份证书 $300	每份证书 $300	免除

结算费用

1. 从 Ally Bank 转入的汇款不收取结算费用。

费用类型	自主交易账户	Robo 投资组合	个人建议服务
支票止付费用	$30	$30	免除
支票取款费用	$5	$5	免除
来自 Ally 银行的电汇入账	$0	$0	$0
国内电汇转出费用	$30	$30	免除
隔夜送货费用	$50	$50	免除
ACH 返回费用	$30	$30	免除
退票费用	$30 + 利息	$30 + 利息	免除
退第三方电汇费用	$30	$30	免除

1. IRA 费用

1. IRA 不收取年费。IRA 转账费用和 IRA 关闭费用为 25 美元至 50 美元。

费用类型	自主交易账户	Robo 投资组合	个人建议服务
IRA 年费	$0	$0	$0
IRA 转账费用	$50	$50	$50
IRA 关闭费用	$25	$25	$25



2. 监管费用

该费用表列出了监管机构为不同类型交易设定的费用标准，帮助投资者在交易前做出更全面的考虑。

交易平台

• Ally Bank

  适用于手机和平板电脑，支持存款、转账、现金存取、安全支付和借记卡保护等功能。

• 移动网页版

  与手机应用相比，网页版功能较少，主要支持查询余额、寻找 ATM 和支付账单等功能。

• Webroot® SecureAnywhere™

  提供防病毒、防恶意软件的软件，支持 Android 移动设备，不支持 iOS 设备。

存款和取款

Ally Invest 支持以下三种存款方式：Ally eCheck 存款、在线转账和电汇存款。取款要求根据账户类型有所不同。

• 个人银行业务 Ally Invest支持以下3种存款方式：通过Ally eCheck Deposit℠进行远程支票存款、在线转账和直接存款、电汇和邮寄存款。 此外，可以无限期地将资金存入账户。使用Ally eCheck Deposit℠时，每天最多只能存入50,000美元的支票，每30个日历日内最多存入250,000美元的支票。邮寄支票没有金额限制。

取款要求较为详细，需根据账户类型进行解释：

IRA储蓄账户 取款需要申请分配，并且需要登录在线银行并完成分配请求。您可以拨打24小时客服电话877-247-2559，或填写并邮寄分配表格。每月限制10次取款和转账。

货币市场账户 ATM取款无限制。货币市场账户的某些类型取款（包括在线和移动银行转账、电话转账、透支转账服务、支票以及销售点交易）每个账单周期内最多为10次。

支出账户 您可以随时通过 ally.com 或应用程序访问账户、进行支付和转账。您还可以：

• 使用借记卡或支票进行购物和支付
• 使用免费的在线账单支付
• 使用借记卡购物时获得现金返还
• 从ATM机取款
• 在您的Ally账户之间转账
• 从Ally账户转账到其他机构的账户
• 在线提交电汇请求
• 拨打1-877-247-2559申请免费的正式支票/银行支票
• 投资

取款需要登录并选择转账请求。您也可以通过支付30美元将资金电汇到另一个账户，或者请求5美元支票。您还可以通过电话请求次日支票，费用为5美元。 个人咨询账户的费用可以免除。若一次性取款超过个人咨询账户价值的20%，需要拨打电话申请。

教育资源

如果您试图通过Ally Invest提供的教育资源学习某些内容，遗憾的是，尽管主题多样，但内容并不直白，缺乏有效的“真实”信息。

客户支持

Ally Invest 提供通过电话、电子邮件、在线聊天和社交媒体等方式的客户支持，并特别为听力受损的客户提供了相应的联系信息。

总结

Ally Invest 是一家专注于为新老交易者提供金融服务的“在线银行”，提供传统的银行服务，如支票账户、储蓄账户、抵押贷款以及消费信用卡和贷款。

与普通证券公司不同的是，Ally Invest 不提供加密货币、期货和外汇交易服务。但它也提供适合初学者和中级投资者及交易者的投资资产。

总体来说，Ally Invest 是寻找集成金融服务提供商的用户的可靠选择，专注于免佣金交易和广泛的银行产品。

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