【資訊】“原油寶”事件罰單出爐：中行被罰5050萬元 暫停相關業務

7個多月前鬧得沸沸揚揚的中行“原油寶”事件的調查結果，在剛剛過去的這個週末終於出爐。

中國銀保監會官網12月5日發佈公告稱，依法查處中國銀行“原油寶”產品風險事件，對中國銀行及其分支機構合計罰款5050萬元，對相關負責人也給予警告並處罰款，並暫停中國銀行相關業務、相關分支機構准入事項。

銀保監會對“原油寶”產品風險事件高度重視，第一時間要求中國銀行依法依規解決問題，與客戶平等協商，及時回應關切，切實維護投資者的合法權益。同時，銀保監會會同相關部門成立跨部門聯合調查組，認真做好核查事實、處置風險、堵塞漏洞等工作，堅決查處中國銀行違法違規行為，全力維護金融市場秩序。

銀保監會表示，針對中國銀行“原油寶”產品風險事件相關違法違規行為，銀保監會依法從嚴處罰，主要包括：

一是產品管理不規範，包括保證金相關合同條款不清晰、產品後評價工作不獨立、未對產品開展壓力測試相關工作等；

二是風險管理不審慎，包括市場風險限額設置存在缺陷、市場風險限額調整和超限操作不規範、交易系統功能存在缺陷未按要求及時整改等；

三是內控管理不健全，包括績效考核和激勵機制不合理、消費者權益保護履職不足、全行內控合規檢查未涵蓋全球市場部對私產品銷售管理等；

四是銷售管理不合規，包括個別客戶年齡不滿足准入要求、部分宣傳銷售文本內容存在誇大或者片面宣傳、採取贈送實物等方式銷售產品等。

銀保監會表示：銀保監會以事實為依據，以法律為準繩，對中國銀行及其分支機構合計罰款5050萬元。

此外，對中國銀行全球市場部兩任總經理均給予警告並處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關副總經理及資深交易員等兩人均給予警告並處罰款40萬元。

除依法實施行政處罰外，銀保監會還暫停了中國銀行相關業務、相關分支機構准入事項，責令中國銀行依法依規全面梳理相關人員責任並嚴肅問責，切實做到有權必有責、失職必問責、問責必到位。同時，責令中國銀行立即採取有效措施對有關問題進行整改，汲取教訓，舉一反三。銀保監會表示，將督促中國銀行切實強化合規意識，提高風險管理能力。

罰單公佈後不久，中國銀行公開回應稱，堅決接受處罰，認真落實相關監管措施，針對銀保監會提出的一系列問題，深刻反思、汲取教訓、舉一反三，對有關責任人員依法依規嚴肅問責。

中國銀行還表示，“原油寶”事件發生以來，中國銀行全面開展風險排查，優化全流程產品管理，強化風險內控建設，規範銷售管理，與客戶逐一溝通，聽取訴求，及時出臺和解補償方案。

☆“原油寶”事件回顧

4月21日淩晨，美國WTI原油5月期貨合約首次出現負值結算價-37.63美元/桶。而由於4月20日22時中行“原油寶”帳戶就已停止交易，最終導致部分投資者虧掉本金，甚至出現倒欠銀行錢的情況。“原油寶”事件就此震驚金融圈。

4月22日、4月24日及4月29日，中行先後發佈了相關說明，表示將以對客戶認真負責的態度，持續與客戶溝通協商，在法律框架下承擔應有責任。同時，正在全面梳理審視產品設計、業務策略和風險管控等環節和流程，深入查找存在的問題、隱患。

5月5日，中行發佈公告稱，近期中行積極瞭解客戶訴求，本著市場化、法治化的原則，盡最大努力維護客戶利益，提出了回應客戶訴求的意見。中國銀行“原油寶”和解協議由總行定基調，即上限是補償投資本金的20%，各分行根據情況擬定具體內容。和解協議出來後，投資者態度分化。

5月19日，銀保監會相關部門負責人表示，針對中國銀行“原油寶”事件，銀保監會在前期調查的基礎上，已啟動立案調查程式。

7月，江蘇省、北京市、黑龍江省、山西省等多地高級人民法院發佈公告稱，為依法保護投資者的合法權益，確保法律統一實施，根據最高人民法院要求，各地範圍內中國銀行“原油寶”客戶就“原油寶”事件以中國銀行總行及其分支機構為被告提起的民事訴訟，將集中管轄。

有分析人士指出，儘管涉事的中國銀行已公開回應稱“認罰”。不過相關賠付方案的落地，以及部分投資者的維權之路依舊是道阻且長。另一方面，此次事件反映出管理不當、監管缺位，正令行業存在系統性風險的隱患。如何在制度上進一步保護投資者利益，同樣任重道遠。

中期研究院主管李冰在接受期貨日報記者採訪時表示，儘管“原油寶”事件發生背景比較特殊，但該事件也從根本上暴露了銀行等大型金融機構在涉足衍生品領域時，存在產品設計欠嚴謹周密、風控管理不成熟等問題。

在方正中期期貨投資諮詢部高級研究員隋曉影看來，個人投資者投資掛鉤原油等大宗商品產品時面臨較大的風險，在投資相關產品前，需要從多方面考慮，謹慎投資。比如在投資前要仔細查看產品合同要素，弄清楚合同條款，避免投資管理不規範的產品；要辨別產品是否誇大宣傳，所謂低風險、高收益的產品一般都是虛假宣傳。