你可能不相信，定投真的可以讓你實現財富自由

定投方式能不能讓你賺到錢？定投基金是否能讓你實現財富自由？

我們先來看一個美股定投案例，之後你可能對定投有全新新的認識。

1. 時間就是金錢，越早開始定投越有利

許多人因為每個月扣款金額只有幾百數千，而小看了定投可能帶來的成果。以美國股市近100年的表現為例，任意一個月開始扣款3000元，15年後累積資產平均可增長至144萬元，金額看起來好像不太起眼。但如果把時間拉長至35年或45年，累計資產平均將分別大幅增加至1461萬元與4079萬元，相信這些資料大多數人不會瞧不上吧！不論是剛出社會或是孩子剛出生，都應該儘快為自己或小孩開啟定期定額扣款，才能利用時間優勢累積龐大財富。

資料來源：Bloomberg，采標普500指數，資料期間：1927-2023。此資料僅為歷史資料類比回測，不為未來投資盈利做保證，在不同指數走勢、比重與時間週期下，可能得到不同資料結果。

2. 長期上漲的資產才適合定投

決定好要儘快開始定投後，下一步便是該如何挑選對的投資標的。想到長期投資，多數人的第一反應一定是新興市場，認為更高的經濟增長率會轉化成更高的股市上漲動能，但實際上來看，新興市場股市長期表現不一定高於美國股市。從各主要股市都可取得資料的1992年底以來，每個月定投扣款3000元至今，美國股市的累積資產將增加至542萬元，遠高於整體新興市場股市的287萬元。

資料來源：Bloomberg，除美國采標普500指數、日本采日經225指數外，其餘皆為MSCI系列指數，資料期間：1992-2023。此資料僅為歷史資料類比回測，不為未來投資盈利做保證，在不同指數走勢、比重與時間週期下，可能得到不同資料結果。

美國雖然本身經濟增長率低於新興市場國家，但科技創新能力和綜合經濟實力依然位居全球榜首，這些公司善於應用新科技來增加生產力並進而提高企業獲利，加上美國不少企業也通過將商品銷售至新興市場國家來享受高經濟增長率的好處，對於散戶投資者來說，美國股市是長期定投的好選擇。

3. 別因為害怕或下跌就停止定投

這一點我深有體會，2021年底開始市場遭遇熊市，每天看著虧損金額不斷擴大，就想著先暫時停止定投，等到底部了一次性買入。

(交行APP)

然而，我們“是人而非神”，是人就無法準確預測市場底部或頂部。因此，需要記住：定投永遠不要擇時。

資料來源：Bloomberg，采標普500指數，資料期間：1990-2023。此資料僅為歷史資料類比回測，不為未來投資獲利做保證，在不同指數走勢、比重與時間週期下，可能得到不同資料結果。恐慌定義為恐慌指數高於27。

選好定投扣款標的後，很多人會因為市場下跌或恐慌隨便停止扣款，而這正是不該犯下的最後一個錯誤。從1990年以來，每個月定存扣款投資美股3000元至今，總共累積扣款119.4萬元，累積資產會增長至754萬元。但如果恐慌指數升至27以上就停止扣款，等到回到27以下才恢復扣款，總共累計扣款103.5萬元，累積資產只會增長至664萬元。兩者扣款金額只差了15.9萬元，但累計資產卻差了90萬元，一直不停扣才是更好的方式。

事實上，定投美股的邏輯與定投基金一樣，我們不該因環境的暫時變化或市場的動盪而停止定投。

以權益類基金代表偏股混合型基金指數為例，以2004年1月1日為基日，截至2023年4月1日，在過去的近20年時間裡，偏股混合型基金指數漲跌幅為1031.43%，平均年化收益13.85%。

偏股混合型基金指數能夠較好地代表市場上偏股混合型基金的整體表現，展示的業績相當於偏股混合基金經理們的平均投資水準，或者在一定程度上可以描述中國主動管理股票基金經理最終的水準特徵。因此，該指數也被認為是主動偏股基金中長期業績的典範。

以交銀施羅德基金旗下的幾隻代表性產品為例，比如楊金金管理的交銀趨勢混合A（519702），基金成立以來近13年中，回報率高達563.43%，平均年化收益率20.07%。

能夠讓你資產加速的就是“複利”效果。“股神”巴菲特在50歲的時候身價3億美金，到90歲後已經擁有千億美金，其中複利絕對是投資的必要條件之一，所以投資倉位不要太快賣出，持續讓它利滾利，到徹底發揮複利的力量為止。

除此之外，“信念”很重要。你必須抱著堅定的意志，往正確的方向前進，這麼一來，“齒輪體系”才能夠組合起來。協助齒輪加速的原因是你的環境，如果你的身邊有一群和你理念相同的人，那麼你的齒輪轉速將可以加快，就能夠更快達到你的目的地。

財富是人生中的重要事情，雖然不是唯一寶貴的，卻也幾乎和氧氣一樣重要。很多年過35歲的人常常說：“人生好難。”是的，人生很難，不過如果你努力讓自己擁有財富，這個艱難的人生，說不定會讓你嘗到更多甘苦餘韻，最後讓你擁有真正值得品味的生活。

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