Immobilie verkaufen, weiter drin wohnen: 140.000 Haushalte erwägen diesen Schritt für die sichere Rente, laut einer Umfrage

Eine Umfrage zeigt, dass hochgerechnet 140.000 Haushalte in Deutschland eine sogenannte Immobilienverrentung in Erwägung ziehen. Dabei verkaufen Immobilienbesitzer ihre Wohnung oder ihr Haus, dürfen aber lebenslang oder zeitlich begrenzt darin wohnen bleiben.

Das Modell der Immobilienverrentung ist im Ausland bereits etabliert – unter anderem in Großbritannien und den USA. In Deutschland ist das Konzept noch recht neu, allerdings gibt es ein hohes Marktpotenzial.

Die Vorständin des Bundesverbands Immobilienverrentung nennt das Modell, das in Deutschland gerade beliebter wird, „das Beste aus beiden Welten.

In Deutschland gehen immer mehr Menschen in den Ruhestand. Gleichzeitig müssen immer mehr Menschen mit weniger Rente auskommen. Ein Immobilien-Investment vergangener Tage ist in der Gegenwart mehr denn je eine finanzielle Absicherung im Alter.

Zu diesem Ergebnis kommt eine Umfrage des Marktforschungsinstituts Statista, die der Bundesverband Immobilienverrentung in Auftrag gegeben hat. Das Institut hat insgesamt 1000 Immobilienbesitzer ab 55 Jahren befragt, ob sie sich eine Verrentung ihres Eigenheims in den nächsten fünf Jahren vorstellen können. Bei der Immobilienverrentung können Besitzer das Kapital, das in ihrer Immobilie gebunden ist, zu Lebzeiten für sich nutzen. Entweder sie erhalten regelmäßige Zahlungen in Form einer Leibrente oder eine hohe Einmalzahlung, die ihre finanzielle Situation im Ruhestand aufbessert. Die Besitzer verkaufen die Immobilie, können aber lebenslang (Leibrente) oder zeitlich begrenzt (Zeitrente) in dem Haus oder der Wohnung bleiben.

Die repräsentative Umfrage hat ergeben, dass aktuell hochgerechnet 140.000 Haushalte in Deutschland Modelle der Immobilienverrentung annehmen. Ausgehend von einem durchschnittlichen Immobilienwert von 500.000 Euro liegt das Marktpotenzial somit bei 70 Milliarden Euro.

Die Immobilienverrentung und ihre Modelle

Eine Immobilienverrentung ist ein Finanzierungsmodell, das vor allem von älteren Menschen genutzt wird, um das in ihrem Eigentum gebundene Kapital zu liquidieren, ohne das Eigentum verkaufen und ausziehen zu müssen. Das Konzept erlaubt es, das in der Immobilie gebundene Vermögen in eine regelmäßige Einkommensquelle umzuwandeln, oft in Form einer monatlichen Rente. Je nach Modell läuft die Verrentung unterschiedlich ab.

Leibrente: Die Eigentümer verkaufen ihre Immobilie an ein Unternehmen oder eine Bank, aber behalten das lebenslange Wohnrecht. Im Gegenzug erhalten sie eine lebenslange monatliche Rente und/oder eine Einmalzahlung. Die Höhe der Rente hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Wert der Immobilie, dem Alter der Eigentümer und den Marktbedingungen ab.

Zeitrente: Das Modell ist ähnlich wie die Leibrente. Einziger Unterschied: Die Rente wird nur für einen vorher festgelegten Zeitraum gezahlt.

Teilverkauf: Die Eigentümer verkaufen nur einen Teil ihrer Immobilie und erhalten dafür eine einmalige Zahlung oder eine Rente, behalten aber das Eigentum am Rest der Immobilie und das Wohnrecht.

Umkehrhypothek: Die Eigentümer nehmen eine Hypothek auf ihre Immobilie auf und erhalten entweder eine einmalige Auszahlung, eine Kreditlinie oder regelmäßige Zahlungen. Das Darlehen muss typischerweise erst zurückgezahlt werden, wenn die Eigentümer die Immobilie verlassen, verkaufen oder versterben.

Klingt nach großen Zahlen, die an dieser Stelle aber definitiv eine Einordnung benötigen. Denn sowohl die 140.000 Haushalte als auch das Marktpotenzial von 70 Milliarden Euro sind nur Hochrechnungen und könnten einen falschen Eindruck erwecken.

In der Umfrage des Bundesverbands haben 84 Prozent angegeben, dass sie es als (sehr) unwahrscheinlich ansehen, in den kommenden fünf Jahren Immobilienverrentung in Anspruch zu nehmen. Nur jeder 25. Immobilieneigentümer sieht es als (sehr) wahrscheinlich an, eines der abgefragten Modelle in Betracht zu ziehen. Das entspricht vier Prozent.

So hoch ist das Marktpotenzial in Deutschland

Zumindest steigt die Bereitschaft, je jünger die Befragten sind, und sinkt entsprechend mit zunehmendem Alter. Prinzipiell kommen für Immobilienverrentung in Deutschland laut Umfrage 2,9 Millionen Haushalte infrage. Die Definition sieht in diesem Kontext konkret Eigentumswohnungen und -häuser mit maximal zwei Personen, Haushaltsnettoeinkommen von maximal 3000 Euro sowie einem Immobilienwert von mindestens 200.000 Euro vor.

Das direkte Potenzial, also vier Prozent aus 2,9 Millionen, sind demnach 139.000 Haushalte, die die Immobilienverrentung (sehr) wahrscheinlich in Betracht ziehen. Damit ist der Markt für Immobilienverrentung noch nicht groß, aber attraktiv und wachsend: Multipliziert man die 139.000 Haushalte, mit dem durchschnittlichen Immobilienwert von etwa 500.000 Euro, ergibt sich ein konkretes Marktpotenzial von rund 70 Milliarden Euro bei der Immobilienverrentung in Deutschland.