【好文】大型銀行不願給經紀商開戶了，那你的資金還安全嗎？

自2015年瑞郎危機開始，大型銀行正在逐漸減少在外匯市場的比重。零售外匯經紀商通常在商業銀行開戶，用於存儲運營資本並隔離零售客戶資金。不過，隨著大型銀行的風險偏好的降低，外匯經紀商發現這一步似乎出現難題。

在外匯交易者看來，美國、加拿大、英國、澳大利亞都是主要的外匯市場，還有賽普勒斯、以色列都是非常火熱的外匯之鄉。然而，這些地方都在悄無聲息的變化中。小編不斷報導了來自這些監管轄區的環境變化。監管機構一波波新要求來襲，不僅直接導致很多外匯經紀商無奈退場，而且影響到相關機構縮小服務範圍，銀行就是其中之一。

以上國家的很多銀行自去年開始抑制零售外匯市場的觸角，減少對外匯經紀商開放帳戶等服務。這導致了2個消極結果：

1.外匯經紀商僅能在有限範圍選擇存儲運營資金和隔離帳戶的銀行

2.客戶的資金安全得不到足夠的保障

不少外匯經紀商不得不開始使用二級甚至三級銀行，這已經無法保證客戶資金的安全。一些不法分子很輕易獲得客戶帳戶資訊後盜走帳戶資金，這些消息我們屢見不鮮，一個重要的原因就是銀行給客戶帳戶提供的保護不足。

銀行的雙重標準

很難置信，銀行不願意接受外匯經紀商，但是卻願意貸款給沒有抵押的人。零售客戶進入匯豐銀行或巴克萊銀行在當地的分行，通常會得到銀行銷售人員禮貌的接待。

然而，一家大型外匯經紀商的主管來到這些銀行，常常面對的是銀行的風險管理團隊。

HSBC的代表表示：“零售外匯公司並非我們銀行的客戶範疇。”同樣的，巴克萊銀行的商業代表也表示，外匯經紀商並不是公司的服務對象。

除了這些國際大型銀行之外，中小型國家和地區銀行的態度似乎也沒有很大差異。英國一家中小型銀行Handelsbanken對申請客戶帳戶或者公司帳戶的外匯經紀商表示：“很抱歉，我們無法為這一領域的公司開通帳戶。公司檔看起來很完善，但是我們的洗錢風險評估定義這類業務為高風險。Handelsbanken的業務模式是僅在本土市場運營、僅對本土客戶開放。”

花旗集團（Citigroup）去年內部風險管理評估結果顯示，向OTC經紀商提供信用貸款有高達56%的潛在違約風險。

即使是在一個市場運營良好的外匯經紀商想要進入新的市場，來自銀行的阻力都越來越大。新的經紀商就更難獲得大型銀行的帳戶服務。

因此，才有行業人士預計，持有銀行資質的外匯經紀商可以考慮為其他外匯經紀商提供開戶及託管服務，比如瑞訊銀行（Swissquote）、盛寶銀行（Saxo Bank）及杜卡斯貝銀行（Dukascopy）等。

二級或三級銀行存在安全問題

二級或三級銀行與大型銀行的差距在於，它們無論是從客戶數據安全、還是經紀商客戶驗證及合規流程上，都沒有足夠嚴格的標準和審核。

2016年一家賽普勒斯經紀商突然被當地銀行關閉了帳戶，在被迫使用三級銀行後，這家公司發現，其運營資金帳戶中約350,000美元無故消失了。之後被認為很可能是網路攻擊所致。

還有一家經紀商也表示其銀行帳戶突然被當地銀行凍結，且沒有任何解釋，公司帳戶無法出入金，幾致停運。

結語

大型銀行不再願意向外匯經紀商提供帳戶服務，這可能直接關係到投資者的資金安全問題。選擇一家經紀商，尤其是與海外經紀商合作之前，一定要查看其開戶銀行。